“Asnjëherë nuk do ta harroj,” thotë CEO dhe bashkëthemeluesi me përvojë i Iwoca, një institucion financiar britanik që ofron kredi për bizneset e vogla, duke u referuar takimit të tij me një nga figurat kryesore të botës së kapitalit risk në Evropë. Christoph Rieche është një person që flas me kujdes dhe maturi, prandaj, kur ai thotë “Asnjëherë nuk do ta harroj”, është e kuptueshme se është një ngjarje e rëndësishme.
Përkthojeni në vitet rreth 2010, dhe Rieche, atëherë një ekzekutiv i Goldman Sachs me rrogë të lartë, por me dëshirë për të themeluar një startup, takoi Neil Rimer, bashkëthemeluesin e Index Ventures.
Rieche thotë: “Index ishte në atë kohë një fond mjaft i njohur. Unë ndodhesha në Gjenevë për punë. Neil ishte i vendosur aty. Unë i thashë: ‘Mund t’ju tregoj për botën time. Pse nuk më tregoni më shumë për botën e kapitalit risk?’ Ne ishim duke u ulur në atë takim, dhe ai tha: ‘Sapo kemi bërë një investim, por ende nuk e kemi bërë publike. Është në një kompani që quhet Funding Circle, dhe ata ofrojnë kredi për bizneset e vogla.'”
Ky zbulim, duket se, e nxit Riechen, i cili kishte menduar të themelonte vetë një kompani si Funding Circle, ose Iwoca. Pas kësaj, Iwoca u themelua.
Tech.eu ka takimin me Riechen, i cili është gjerman, në zyrat e reja dhe të freskëta të Iwoca në Londër (të mbushura me ngjyra të buta, qilima dhe bimore). Në moshën 46 vjeç, Rieche kujton ditët e hershme të Iwoca. Atëherë, fintech nuk ishte ende një koncept i njohur; Revolut dhe Monzo nuk ekzistonin ende, dhe markat e ditës ishin Spotify dhe LoveFilm, ndërsa Rieche ishte një pjesëtar i rregullt i Meetup.com (tani pjesë e Bending Spoons), ku ai takoi bashkëthemeluesin e tij.
Rieche ka qenë CEO në Iwoca për gati 15 vjet, një periudhë e gjatë për të drejtuar një startup ose një kompani në rritje. Por, a mund të pohohet se kjo periudhë po përfundon?
Sky News raportoi në qershor të këtij viti se Iwoca, e cila ka mbledhur rreth 70 milionë sterlina dhe mbështetet nga Augmentum dhe CommerzVentures i Commerzbank, ishte në shitje.
Ishte punësuar banka e investimeve në teknologji, Qatalyst Partners, për të drejtuar këtë proces, me një vlerë të mundshme shitjeje mbi 1 miliard sterlina.
Rieche thotë: “Ne kemi aksionerë që janë me ne që 15 vjet, disa prej tyre. Raundi i fundit i financimit ishte në vitin 2019, kështu që aksioneri më i ri është prej shtatë vitesh. Të gjithë janë kompani të kapitalit risk. Këto lloj personash kërkojnë natyrisht likuiditet. Është mjaft e mundur që ne të gjeni atyre një mënyrë për të realizuar likuiditet. Por kjo nuk ka ndonjë ndikim në strategjinë tonë.”
A do të thotë kjo një shitje të plotë, një ofertë publike (IPO) ose një shitje e dytë e aksioneve? “Unë nuk e di, këto biseda ndodhin praktikisht çdo herë.”
Mund të mos e keni dëgjuar, por Iwoca është një nga institucionet financiare që ofrojnë kredi për bizneset e vogla me rritje më të shpejtë në Mbretërinë e Bashkuar, duke ofruar financim për dhjetëra mijëra biznese çdo vit.
Kompania u themelua në vitin 2012, kur Rieche dhe bashkëthemeluesi i tij, James Dear, një ish-tregtar kuantitativ i bankës Deutsche Bank (i cili largohet nga detyra këtë vit), shohën një mundësi në pasojën e krizës financiare, e cila shkaktoi tërheqjen e bankave nga kreditimi i bizneseve të vogla dhe të mesme (SME).
Rieche thotë se ai u tërhoq nga mundësia e ndihmës për bizneset e vogla dhe të mesme, nga potenciali i tregut dhe nga mundësia e revolucionimit të bankave tradicionale me teknologji dhe të dhëna. Aktualisht, Iwoca (emri i së cilës rrjedh nga misioni i saj: kapital punues i menjëhershëm, pra I-wo-ca), punëson mbi 700 punonjës, me zyra në Londër, Leeds, Berlin dhe Frankfurt.
Produkti kryesor i Iwoca janë kreditë për bizneset e vogla dhe të mesme, të cilat variojnë nga 1,000 deri në 1,000,000 funte sterling në Mbretërinë e Bashkuar dhe deri në 500,000 euro në Gjermani. Vëllimi i kreditimeve u rrit nga 952 milionë funte sterling në 1.5 miliardë funte sterling në vitin 2025, duke e rritur të hyrat me 56 për qind, duke arritur 366 milionë funte sterling në vitin 2025, sipas të dhënave financiare të fundit të Iwoca.
Ndërkohë, fitimet pothuajse dyfishohen, nga 59 milionë në 113 milionë në të njëjtën periudhë. Rritja e të hyrave vjen në një kohë kur bankat tradicionale po tërhiqen nga financimi i bizneseve të vogla dhe të mesme, ndërsa kompani si Iwoca po zotërojnë një pjesë të tregut.
Iwoca, e cila përdor bankimin elektronik për të shpejtuar procesin e aplikimit për kredi, thekson shpesh shpejtësinë e procesit të aprovimit të kreditës, i cili është kryesisht automatizuar (rekordi i saj është dy minuta dhe tre sekonda nga fillimi i procesit për një aprovim).
Iwoca ofron gjithashtu kredi për klientët e Monzo, Starling dhe Tide, si dhe për bizneset e tjera, përmes marrëveshjeve të partneritetit.
Duke iu referuar marrëveshjes së fundit me Starling, Rieche tha: “Kjo është një gjë që është diskutuar për një kohë të gjatë. Unë takova Anne Boden për këtë më shumë se 10 vjet më parë. Unë kam punuar në këtë fushë për 15 vjet. Një gjë që kam mësuar është se gjërat kërkojnë kohë. Nuk mund të arrihen rezultate në vetëm dy ditë.”
Një nga tendencat kryesore në sektorin e teknologjisë financiare në vitet e fundit ka qenë zhvillimi i teknologjisë së stablecoin, por Iwoca thotë se nuk ka plane për të përdorur këtë teknologji në ofertën e saj të kreditimit.
Përkundër komenteve se Iwoca ofron një gamë të ngushtuar produktesh, kompania ka zgjeruar së fundmi portofolin e saj të produkteve.
Me “lëngimin e lëngshëm” dhe “energji kognitive” të tepruar, Iwoca ka lançuar një produkt të notës së kreditit, një kartë kreditore për bizneset dhe një platformë për bashkime dhe blerje (M&A) për të ndihmuar bizneset të blejnë dhe të shesin bizneset e tjera.
Në rezultatet financiare të fundit të Iwoca, në kategorinë e rrezikut rregullator, përmendet kompania e kapitalit riskut me bazë në Londër, Redline Capital, e cila është një nga aksionerët më të vjetër të Iwoca dhe zotëron rreth 10 për qind të aksioneve të Iwoca. Redline u financua nga Vladimir Yevtushenkov, një oligark rus, i cili është babai i Tatiana Evtushenkova, e cila ka shërbyer si CEO e kompanisë.
Në vitin 2023, investimi i Redline në Iwoca u vendos nën një “asset freeze” (ngricë asetesh) për shkak të sanksioneve të vendosura nga qeveria e Mbretërisë së Bashkuvar, të lidhura me Yevtushenkov, themeluesin e oligarkut të kompanisë ruse të telekomunikacionit dhe medias, Sistema.
Kjo ka shkaktuar “probleme të konsiderueshme” për Iwoca, thotë Rieche.
Evtushenkova, e cila u largua nga drejtimi i Redline në vitin 2023, sipas dokumenteve, u shkëput nga lista e sanksioneve të Mbretërisë së Bashku në vitin 2025.
Rieche thotë: “Këto janë përvojat e mëdha që përjetoni kur ndërtoni kompaninë tuaj. Fatmirësisht për ne, ajo person u heq nga lista e sanksioneve vitin e kaluar, kështu që tani nuk kemi aksionerë të ndërrtuar në lista sanksionesh. Pra, është një problem i zgjidhur.”
A do të realizojë Iwoca financime të reja së shpejt? Rieche thotë se jo, duke theksuar se Iwoca është një kompani me fitim.
Përveç stereotipeve gjermane, Rieche fillimisht është një person i rezervuar dhe duket si një njeri i metodologjisht. Ai ka kryer nëntë muaj studimi intensiv të startupeve dhe kompanive me kapital risk dhe dy praktika pune para se të lançonte Iwoca.
Por, pasi fillon të flasë, ai shprehet me lehtësi për ngritjet dhe zbrirjet e punës së tij (“ka kohëra, natyrisht, kur jeni më të motivuar se të tjerat”), pse tani shmang konferencat dhe se si Londra po humbet nga rëndësia si qendër e teknologjisë financiare. Zakonisht, Rieche punon nga ora 8:30 deri rreth orës 20:00, duke i kushtuar gjysmën e kohës biznesit të Iwoca në Mbretërinë e Bashku, ndërsa pjesën tjetër e ndan midis biznesit gjerman dhe iniciativave të reja.
Kohët e fundit, ai ka reduktuar udhëtimet e punës në vendet e tjera, duke përfshirë pjesmarrjen në konferenca.
Ai tha: “Ka shumë gjëra për të bërë me ekipin. Besoj se kthimi i investimeve në këto ngjarje është relativisht i ulët. Unë kaloj shumicën e kohës me ekipin dhe shumë pak me botën e jashtme.”
Përveç punës, Rieche, i cili ka dy fëmijë, kalon fundjavat duke i shoqëruar fëmijët dhe është i interesuar për jetën kulturore të Londrës.
Sa i përket Londrës si qendër e teknologjisë financiare, ai thotë se “ka përkeqësuar” që nga ajo kohë që filloi Iwoca, duke theksuar një rritje të taksave dhe një zvogëlim të nxitësve për sipërmarrësit (intervista zhvillohet gjatë Buxhetit të Vjeshës).
Ai thotë: “Kudo që të shikoj, gjërat janë bërë më pak fleksibël për bizneset.”
Megjithatë, Londra do të mbetet selia e Iwoca dhe “është ende një qytet fenomenal dhe një magjet”.
Deri tani, Iwoca ka ofruar hua për më shumë se 100,000中小企业 (SME), por ambicia e saj e madhe është të shërbejë një milion中小企业 (SME).
Mbetet për t’u parë nëse do të arrijë atë qëllim dhe do të mbetet e pavarur.
Është e qartë se Rieche ka ruajtur një mentalitet sipërmarrësi, edhe pse me një ngarkesë pune më të madhe, duke pasur parasysh se bashkë-themuesi i tij ka lënë kompaninë. Rieche thotë se roli i tij është “në ndryshime të vazhdueshme” me “sfidat e ndryshme”.
Ai thotë: “Tani që kemi filluar këto iniciativa të reja, kjo shtron një kapitull krejtësisht të ri për ne.”
Burimi: Tech.eu
